In juni 2023 verscheen een indrukwekkend gezamenlijk rapport van drie belangengroeperingen voor Nederlanders in het buitenland. De conclusie is: Nederlandse banken zijn buitenlandse klanten liever kwijt dan rijk.
Dat lijkt gek, want Nederlanders in het buitenland zijn zelden armlastig. Maar de bankwereld is al lang niet meer op zoek naar een klant met geld. De bankwereld wil hypotheken en verzekeringen verkopen. En die buitenlandse klanten hebben zelden nog een hypotheek nodig. Daarnaast leveren die ‘buitenlanders’ ook problemen op. ABN AMRO (één van het triumviraat Nederlandse grootbanken, samen met Rabo en ING) kreeg in 2021 een megaboete van €480 miljoen omdat de bank tekort was geschoten in het bestrijden van witwaspraktijken. En hoewel ABN AMRO niet kan aantonen dat buitenlandse klanten daarvoor verantwoordelijk zijn, heeft de bank onder het mom van de witwascontroles wel de kosten voor buitenlandse klanten scherp verhoogd.
Zonder pardon opzeggen
Wat weinigen weten is dat veel banken conform hun algemene voorwaarden zomaar hun relatie met je kunnen opzeggen als je naar het buitenland verhuist. Wie leest immers al die kleine lettertjes als je klant wordt? Ik heb het zelf meegemaakt met Nationale Nederlanden (NN), waar ik in de jaren voor mijn (tweede) verhuizing naar Portugal een aantal zeer lucratieve deposito’s had afgesloten. Aanvankelijk accepteerde NN mijn adreswijziging naar Portugal gewoon maar enkele jaren later kreeg ik toch ineens een sommering: binnen twee weken werden mijn rekening en de deposito’s beëindigd. Naar de hoge rente over de gemiste jaren kon ik fluiten. Ik heb er nog over gecorrespondeerd met Europarlementariër Sophie in ’t Veld, die er vragen over aan het verantwoordelijk lid van de Europese commissie heeft gesteld, maar helaas. De EU pretendeert grenzen tussen lidstaten te willen slechten, maar laat dit soort bankpraktijken vooralsnog gewoon toe.
Buitenland
Nederlandse banken hebben moeite met het buitenland, in mijn boek uit 2022 haal ik dit probleem ook al aan. Portugese banken hebben pakketaanbiedingen speciaal voor buitenlanders die een band met Portugal hebben. Daar lijken de Nederlandse banken nog nooit over te hebben nagedacht. Ze trekken zich terug achter de dijken en doen alsof ze niet begrijpen wat het idee achter de EU is. Intussen ontwikkelen bankconglomeraten als Santander (nu al bijna net zo groot als ING, Rabo en ABN AMRO samen) een internationale strategie die de EU-binnengrenzen aan zijn laars lapt. Het is absoluut denkbaar dat er over tien of vijftien jaar nauwelijks nog een Nederlandse bank bestaat, eenvoudigweg omdat deze weigeren naar de toekomst te kijken. Wil je niet vooruit, dan word je vanzelf opgeslokt, zo werkt de wereldeconomie.
Rabobank
De Rabobank is populair bij mijn Portugese vrienden en collega’s. Rabo betekent in het Portugees ‘kont’ en natuurlijk is het lollig om een foto bij de geldautomaat van de Kontbank te maken. Merkwaardig genoeg is de Rabobank gewoon onder de eigen naam actief in (Portugeessprekend) Brazilië. Dat terwijl een Nederlandse Rabobankklant die naar Brazilië verhuist, na zes maanden buiten de deur wordt gezet. Wie naar een ander EU-land verhuist mag zijn rekening wel houden maar mag geen nieuwe producten afsluiten, dus geen spaardeposito openen of een bankpas aanvragen. Van enige logica lijkt bij de Kontbank geen sprake.
© Cees Groenewegen
ING
Ook ING straft haar buitenlandse klanten met extra kosten, maar daar lijkt het bij te blijven. ING jaagt haar klanten niet de tent uit al wordt wel en passant opgemerkt dat verzekeringen natuurlijk niet meer gelden voor wie zich buiten Nederland heeft gevestigd. Niemand bij ING lijkt op het idee gekomen te zijn om een speciaal verzekeringspakketje te maken voor mensen die moeten leven van rente, aandelenportefeuilles, pensioenen, lijfrentes en andere vermogensinkomsten. Ook ING houdt zich liever bezig met een hypotheekje op een doorzonwoning in Zuid-Lutjebroek dan met de effectenportefeuille van een schuldeloos schrijver in Albufeira.
ABN AMRO
ABN AMRO is verantwoordelijk voor de helft van de eenzijdige opzeggingen van rekeningen van Nederlanders die niet meer in Nederland wonen. De bank is niet duidelijk over landverhuizers, op de website staat ‘Betekent uw vertrek naar het buitenland dat u uw ABN AMRO producten niet meer bij ons kunt aanhouden? Dan krijgt u van ons daarover bericht.’ Het rapport noemt dit gebrek aan transparantie en willekeur in het opzeggingsbeleid. ABN AMRO was ooit een Europa-brede bank met wereldwijde aspiraties. Toen ik in 1998 voor het eerst in Portugal kwam had het een kantoor op de prestigieuze Avenida dos Aliados in Porto. Inmiddels heeft ABN AMRO nog geen dertig kantoortjes en heeft de bank zich volledig achter de Hollandsche dijken teruggetrokken.
Basisrekening
Een van de aanbevelingen in het rapport is het banken verplichten tot het aanbieden van een basisbankrekening. Dat zou wettelijk moeten worden vastgelegd. Interessant is dat Portugal dat al wettelijk heeft geregeld, inclusief een duidelijke omschrijving van het minimumniveau en een maximale prijs daarvoor. In Portugal kan iedereen een bankrekening met een bankpas hebben voor €4,80 per jaar. Per jaar ja, dat is geen tikfout. Zo zorgt Portugal ervoor dat ook de zwakkeren in de samenleving mee kunnen doen in de moderne maatschappij. Maar het betekent ook dat niet-residenten die elders in de EU wonen een bankrekening in Portugal kunnen aanhouden voor weinig geld. Ter vergelijking: het triumviraat Nederlandse grootbanken berekent rustig meer dan €200 per jaar, als ze je tenminste niet buiten de deur zetten.
Waarom nodig?
Maar is het wel nodig om een bankrekening buiten je woonland aan te houden? In principe zou het in verenigd Euro-Europa niet moeten uitmaken, maar in de praktijk blijkt dat bankrekeningen vaak gedurende decennia verstrengeld zijn geraakt in de gehele persoonlijke situatie van mensen. Ook al omdat veel financiële producten langlopend zijn, denk niet alleen aan hypotheken maar ook aan lijfrentes, pensioenvoorzieningen, deposito’s en beleggingsportefeuilles. Pensioenfondsen en zelfs de Nederlandse belastingdienst geven ook aan dat ze liever op een Nederlandse bankrekening overmaken. Maar ook simpelweg als je af en toe heen en weer verhuist, zoals mij is overkomen, is het onzin om steeds bankrekeningen te openen en te sluiten. We leven immers in de 21e eeuw.
Het volledige rapport kun je hier lezen:
www.stichtinggoed.nl/bestanden/RapportBankenenquete.pdf
Wat kun je doen?
Word lid van of ondersteun de drie belangengroeperingen die het rapport hebben uitgebracht, of schrijf je in voor hun nieuwsbrief:
www.nederlandersbuitennederland.nl
www.stichtinggoed.nl
www.vbngb.eu
Dit artikel verscheen op 14 juli gelijktijdig op deze website en op www.ceesgroenewegen.nl
Overige bronnen:
https://www.om.nl/actueel/nieuws/2021/04/19/abn-amro-betaalt-480-miljoen-euro-vanwege-ernstige-tekortkomingen-bij-het-bestrijden-van-witwassen
https://www.rabobank.nl/particulieren/service/verhuizen/buitenland
https://www.rabobank.com.br/
https://www.ing.nl/particulier/klantenservice/gegevens-wijzigen/verhuizen-naar-het-buitenland
https://www.abnamro.nl/nl/prive/speciaal-voor/niet-ingezetenen/index.html
https://www.bportugal.pt/page/o-que-sao-os-servicos-minimos-bancarios-smb
https://ind.millenniumbcp.pt/pt/Particulares/Contas/Pages/serv_minimos_bancarios.aspx
Beste Cees,
Graag had ik van u meer informatie over die basiskosten van € 4,80/jaar.
Mijn kosten bij Novo Banco zijn € 7,18/maand voor een bankkaart en rekening.
Mvg,
Willy
Beste Willy, de laatste internetlink onder ‘Overige bronnen’ verwijst naar zo’n rekening. Lees wel goed wat je voor die €4,80/jaar krijgt want het is bedoeld als echte basisrekening zodat iedereen toegang heeft tot een bankrekening.
Goedemorgen. Ik had vanaf mijn jeugd een ING rekening. Nadat er toch wat minder frisse berichten over hun investeringspraktijken binnenkwamen wilde ik overstappen naar Triodos. Niet mogelijk mer een adres in het buitenland. ASN bank geen probleem.
Mijn zus is pas overleden en had bij de ASN bank een belegginsrekening in het groenfonds, wat nu niet meer zo bleek te heten bij gebrek aan (betrouwbare?)doelen (!!)
Ik weet compleet niets over beleggen, maar ik besloot mijzelf in de materie te verdiepen en misschien alles op een eigen ASN beleggingsrekening te laten overzetten, wat kon volgens de gestuurde info. Later kreeg ik bericht dat dat toch niet kon omdat…je raadt het al,
omdat ik in het buitenland woon.
Ook de groene dijken zijn hoog in NL.
Overigens ben ik nu al meer dan dertig jaar een zeer tevreden klant van de Crédito Agrícola…..
Goed artikel.
Ik woon nu dertien jaar in Portugal. Heb daar inmiddels drie banken gehad, waarmee geen goede ervaringen. Ik laat mijn geld liever op een Nederlandse bank staan.
Kunt u ook eens een verhaal schrijven over de Portugese bankpraktijken?
Dat is een leuk idee, maar daarover is vooralsnog geen rapport verschenen zoals het rapport waar mijn artikel over gaat. Maar ik houd het zeker in gedachten!
Beste Cees,
Bedankt voor uw reactie.
Onlangs ben ik bij verschillende Portugese banken langs geweest om informatie te krijgen i.v.m. de steeds stijgende kosten. Geen enkele medewerker heeft over deze mogelijkheid gesproken.
Zo zie je maar dat je je beter zelf kan kan informeren dan informatie krijgen van die banken.
Het is net zo bij de Belgische banken. Meestal aanvaarden ze niet dat je een internetrekening opent als inwoner van Portugal.
Nogmaals bedankt voor uw informatie.
Mvg,
Willy
Beste Cees,
Ik woon in Frankrijk.
Afschrijvingen water, elektra, belastingen etc. gaan automatisch af van mijn ING NL rekening.
Dus heb ik geen Franse Bank.
Nu gaan we binnenkort een vakantiehuis betrekken (gekocht) in Portugal – Algarve.
Zal bovenstaande ook van toepasing in Portugal.
Zo nee, welke bank moet ik kiezen.
In ons toekonstig dorp zit een Credito Agricola, is dat aan te bevelen.
Gr. Haje
Cees jij als gitarist kijk goed naar mijn email adres